401ｋの運用成績がガタ落ち・・・

2012年1月6日 Category - ブログ, 国民・厚生年金

新年、明けましておめでとうございます

今年も1年、ブログを継続できるよう頑張りますので、
宜しくお願いします

それでは今年一発目の記事は

昨年年末のニュースで401Ｋの運用成績ガタ落ちの内容です。。

　運用成績次第で将来もらえる年金の額が変わる確定拠出年金、いわゆる日本版401k。その加入者の約6割が「元本割れ」に陥っていることが明らかとなり、話題となっている。

　格付投資情報センターが大手運用管理会社3社の加入者140万人について調査したところ、元本割れとなっているのは2011年9月末時点で約6割、人数にして約81万人となった。3月末時点から約30万人も増えたという。

　「公的年金ばかりが話題となっているが、じつは深刻な問題」(永森秀和・「年金情報」編集長)

　というのも、13年から厚生年金の支給開始年齢が60歳から65歳に段階的に引き上げられるなど、公的年金の受給条件は厳しくなるばかり。その穴埋めとして期待されているのが、確定拠出年金などの企業年金なのだ。それが元本割れしてしまえば、期待どおりの年金を受け取れなくなってしまう。

　理由は株式相場の低迷を受けた運用利回り(年率換算)の悪化だ。9月末現在の運用利回り(年率換算)はマイナス1.89％。当初の確定拠出年金の想定利回りは2～3％で、40年ほどで投じた資金が倍になるはずだが、現在の利回りでは投じた資金が半分以下になってしまう水準なのだ。

　確定給付年金ならば、予定利回りと乖離したぶんは会社が補填してくれるが、確定拠出年金はすべて自己責任。とはいえ、確定拠出年金は税制優遇などメリットが大きいこともあり、「これに代わる有効な手段はない」(永森氏)のが現実だ。その不確実さを理解したうえで、確定拠出年金と向き合う必要がある。

【Yahoo ニュースより抜粋】
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20111228-00015498-diamond-bus_all

私はサラリーマン時代、退職金制度の見直しもしましたが、
その当時から401Ｋの危うさは感じていました、、、、

年金の支給年齢の引き上げ、60歳定年延長と共に
こちらも大きな問題ですよね

20代、30代の方々はあまり身近に感じないかもしれませんが、
しっかりと考えておいて頂いた方がいい問題だと思います、、、、

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